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乾元置家告诉您:银行大幅上调首套房贷利率 受伤的何止刚需

编辑:映祖   发布时间:2017-06-21

最近的楼市还算是风平浪静,一线城市和核心二线城市的房价比较稳固,偶有微量下降。但是与楼市联系紧密的银行和开发商却颇有些跌宕起伏。
先是6月6日央行宣布开展MLF操作4980亿元,期限为1年,利率为3.20%,算是对前期“去杠杆,挤泡沫”政策用力过猛的修正以及减缓资金压力的措施。但在之后11号的新闻里报导出全国533家银行中有20家银行已经停贷,购房者越来越难贷到款,房地产融资全面收紧。而近日,新华社《部分银行首套房房贷利率上浮10% 刚需人群受影响》一文,透露出国家会对首套房房贷利率上调进行干预。那么问题来了,银行究竟干了啥,让国家伸出了调控的双手呢?
根据相关数据显示,5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%,环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%,上升6.29%。
再看6月以来各城市数据:
北京市部分银行首套房房贷利率执行基准利率的1.1倍,较5月份上浮了10%,二套房房贷利率执行基准利率的1.5倍。
厦门多家银行将原先的首套房购房者九折的优惠利率上调至九五折。6月以来,厦门市个别银行甚至将首套房房贷利率上调了10%。
福州部分银行也加快了首套房房贷利率调整步伐,有的上浮比例达10%。同时,二套房房贷利率首次调整,从原先执行基准利率上浮10%,调整为上浮20%。
上海部分银行首套房利率9折或9.5折,但二套房普遍执行最低1.1倍基准利率。
数据看不懂没关系,我们只要知道,这释放出的信号是:咱银行没钱了,房地产贷款什么的找别家吧。顺便号召一下大家不要再把钱投在房地产行业了,多考虑一些实体经济。信号是这么个信号,折射出的又是什么样的事实呢?咱们从三点来实际说明一下。
1、去杠杆成为新风向标
这两年房地产市场之所以一轮接一轮暴涨,是源于2015年中央经济工作会议提出的“三去一降一补”中的去库存,而2016年这一目标取得了非常大的成果,一二三线城市开发商销售面积涨幅分别为4%、21%和15%。
2016年去库存情况

库存去的差不多,接下来“去杠杆”自然就成了新的风向标。要知道,这两年房价的上涨导致房地产行业的杠杆率飙升,而控制基础货币投放是金融去杠杆方式之一。去年,由于银行可以在金融市场通过同业存单以2.8%的利率融资,所以在4.9%的贷款基准利率下,即便是房贷利率打8折也有利可图。到了今年1季度同业存单利率升至4.5%,所以银行房贷利率开始打9折、95折以弥补成本上升。而5月份之后,银根紧缩,尤其是控制资金流向房地产市场,于是首套房贷利率开始了一轮上调。
2、受伤的不止刚需还有开发商
无论是停贷还是房利率的上调都指向购房成本的增加,也就是说,购房者买房难度加强,要么贷款迟迟放不下来,要么贷款贷的少而导致首付掏不出来最终房子买不了。 在这样的情况下,刚需一族固然成了牺牲品,但是开发商的日子又能好到哪里去。
更何况,从去年10月调控以来,房地产融资就全面收紧了。一方是借不到钱,一方是卖不出房子,开发商怕是真要想想怎么过冬了。事实上,相关数据也显示,房企5月份的融资规模几乎是被腰斩的,同比降幅达到45.3%,而房企从银行贷款所获得的金额环比下降29.67%。
当然,一轮调控下来,会造成误伤也是正常的,只不过这次误伤的群众有点多,刚需客、投资客、银行、开发商估计都想哭却哭不出来吧。
3、对房价的影响
又到了一个老生常谈但却是大家最关心的问题,这一轮利率上调会对房价造成什么样的影响,更直接一点问就是,房价会降么?
对此,中估联数据研发总监颜莉博士认为:“政府调控的目的从来都不是为了降价而是稳定楼市,让房价稳定上升或者稳定下降。目前一二线城市的量比较小但价还处于高位,而这种投资型城市的成交量是房价的先导,那么对一二线城市来说房价会产生相对温和的降幅。但三四线城市的成交量还是比较大的,所以全国房地产市场一定出现更大的两极分化。如果资金不能有效地流向实业部门,这种分化及其背后所蕴含的房地产市场风险,将考验市场整体的稳定运行,也会影响市场主体对市场走向的判断。”
其实说到底还是国家觉得房地产市场不能再成为资金的流入口造成更大的泡沫,希望资金更多流入实体经济,通过控制房贷来实现资金流向的转化。但有意思的是,目前并没有什么投资能比得上房地产投资回报率高。尴尬的是投资吧,怕泡沫灭了后亏损,不投资吧,钱放着等贬值还是吃亏,个中滋味一言难尽。还好中估联数据致力于房地产价格风险的研究,大到城市房地产运行风险,小到楼盘房价走势,做到了精细化的分析和判断,能为市场主体拨云见雾、理清思路提供决策支持。
乾元置家咨询热线:400-880-0944


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